29 stycznia 2023

Przechowywanie złota inwestycyjnego. Kilka praktycznych porad

Posiadanie fizycznego złota inwestycyjnego ma wiele zalet związanych z niezależnością, płynnością i zabezpieczeniem na „czarną godzinę”. Nie mniej, jak to życiu bywa, nic nie ma za darmo i o swój złoty kapitał należy dbać i odpowiednio zabezpieczać przed zaginięciem lub kradzieżą. W artykule postaramy się podpowiedzieć jak bezpiecznie przechowywać złoto (również inne kosztowności), a czego unikać, żeby zminimalizować ryzyko utraty naszego kruszcu.

Jakie sztabki złota wybierają inwestorzy

Wiele osób, które nie miało wcześniej okazji kupować lub nie miało styczności ze złotem inwestycyjnym, ma błędne wyobrażenie o wielkości i skali tego co należy zabezpieczyć. Bardzo powszechne jesat wyobrażenie złotych sztabek wykreowane w filmach, gdzie często pokazywane są wielkie, ciężkie i lśniące złotem sztaby. Tymczasem sztaby o „filmowych” gabarytach są de facto najczęściej używane przez banki centralne państw do tworzenia rezerw w złocie. Takie sztaby ważą najczęściej 400 uncji, czyli 12,44 kg. Inwestorzy zdecydowanie częściej wybierają znacznie mniejsze sztabki, które łatwiej jest przechowywać i łatwiej jest ewentualnie sprzedać. Najbardziej popularne sztabki o wadze 1 uncji trojańskiej (czyli ok. 31,1 g wagi) mają wymiary prostopadłościanu 22 mm x 38 mm i grubości nieco ponad 2 mm. Złota bulionówka o wadze 1 uncji to krążek o średnicy ok. 32 mm i grubości nie więcej niż 3 mm. Ten przykład może w łatwy sposób pomóc nam zobrazować sobie wielkość złotych sztabek i monet w porównaniu do choćby fizycznej gotówki, którą chcielibyśmy ukryć w domu „na czarną godzinę”.

Jak przechowywać złoto?

Jeżeli mamy już wyobrażenie o wielkości i skali tego co musimy zabezpieczać przed amatorami cudzej własności, to łatwiej nam będzie odpowiedzieć we własnym zakresie gdzie i jak chcemy to zrobić. Warto tutaj zawsze pamiętać o szukaniu optymalnego rozwiązania pomiędzy bezpieczeństwem a kosztami tego bezpieczeństwa. Każdy sposób przechowywania ma swoje zalety i wady, które pokrótce poniżej przedstawiamy.

Ulokowanie złota w banku

Skrytka bankowa to chyba najpopularniejszy sposób przechowywania złota. Banki oferują swoim klientom skrytki (czasami równie kasety bankowe) nazywane również depozytowymi, w których można przechowywać swoje wartościowe przedmioty. Przedmioty to słowo kluczowe, bo zgodnie z prawem w skrytkach bankowych nie wolno przechowywać pieniędzy, które są aktualnie w obiegu. Zawartość skrytki bankowej jest tajemnicą i klient nie musi jej ujawniać pracownikowi banku. Nie mniej najczęściej jest proszony o określenie kategorii rzeczy, które będą w niej przechowywane oraz szacunkowej wartości, na podstawie której niektóre banki wyliczają opłatę za skrytkę depozytową. Cena wynajmu skrytki bankowej jest różna w różnych bankach, często uzależniona od wielkości skrzynki, którą chcemy wynająć, okresu na jaki ją wynajmujemy i tego czy mamy w banku inne produkty bankowe. Ceny najczęściej wahają się od kilkuset do kilku tysięcy złotych rocznie.

Największym wyzwaniem związanym ze skrytkami bankowymi jest ich dostępność i ograniczona podaż na rynku. Dotyczy to przede wszystkim mniejszych miejscowości. Tylko niektóre banki oferują taką usługę swoim klientom i nie we wszystkich oddziałach. Banki, które mają aktualnie skrytki w swojej ofercie to m.in. PKO BP, Pekao, BOŚ Bank, Santander, BGŻ BNP Paribas oraz Getin. Warto więc wybrać się do oddziałów tych banków i zapytać o dostępność i warunki wynajmu skrytki.

W przypadku skrytek bankowych warto również wiedzieć, że nie tylko właściciel ma do nich dostęp. W sytuacjach określonych w prawie do skrytki może mieć dostęp:

  • Policja,
  • Centralne Biuro Antykorupcyjne,
  • prokuratura,
  • Służba Celna,
  • Straż Graniczna,
  • Agencja Bezpieczeństwa Wewnętrznego,
  • komornik.

Jeżeli istnieje podejrzenie, że zawartość skrzynki zawiera nielegalne przedmioty lub pochodzące z przestępstwa, powyższe służby mogą ją otworzyć i zarekwirować jej zawartość. Komornik może zająć znajdujący się w niej majątek na podstawie wyroku sądu tak samo jak robi blokadę środków pieniężnych na rachunkach bankowych. Pracownicy banku mogą otworzyć tylko skrzynkę w sytuacji, gdy skończył się termin jej wynajmu, a właściciel nie przedłużył bądź jej nie opłacił. Wówczas zawartość skrytki jest przenoszona do depozytu banku.

Pamiętajmy również, że majątek przechowywany w skrytce bankowej nie chroni nas przed ewentualnym dodatkowym opodatkowaniem nałożonym przez Państwo. Taka sytuacja miała już miejsce podczas kryzysu w 2013 roku na Cyprze, gdy obywatele z dnia na dzień dowiedzieli się, że rząd celem ratowania gospodarki nałożył dodatkowy podatek na wszystkie depozyty w bankach powyżej 100 tys. euro. Dotyczyło to również złota i innych metali szlachetnych zdeponowanych w skrytkach bankowych przez obywateli Cypru.

Skrytki bankowe są dobrze zabezpieczone i chronione, jak przystało na oddziały banków, nie mniej niezwykle rzadko zdarzają się również włamania do oddziałów. Jeżeli zawartość skrytki zostanie utracona albo zniszczona np. w wyniku pożaru lub powodzi, wówczas bank wypłaca odszkodowanie w wysokości zazwyczaj kilkunastu-, kilkudziesięciu procent średniego wynagrodzenia w gospodarce podawanego przez GUS. Jeżeli zawartość skrytki była więcej warta, to poniesiemy stratę.

Nie mniej skrytki bankowe są dzisiaj najbardziej bezpiecznym miejscem do przechowywania cennych rzeczy.

Skrytki depozytowe w komercyjnych firmach

Alternatywą dla bankowych skrytek depozytowych mogą być usługi o podobnym charakterze oferowane przez komercyjne firmy. W Polsce jest kilka podmiotów oferujących tego typu usługi. Ceny oferowanych usług są zazwyczaj wyższe niż w bankach, a dodatkowo firmy te świadczą swoje usługi głównie na terenie dużych miast, co też znacząco ogranicza dostęp do takiej usługi.

Decydując się na zdeponowanie naszych kosztowności w tego typu firmach, należy być bardzo czujnym. Warto dokładnie zweryfikować firmę, która świadczy tego typu usługę, zakres umownej odpowiedzialności firmy w przypadku kradzieży lub zniszczenia zdeponowanych przedmiotów oraz polisę ubezpieczeniową podmiotu, z którym chcemy nawiązać współpracę. Co nam przyjdzie z dużej odpowiedzialności finansowej za kradzieże lub zdarzenia losowe zapisanej w umowie, jeżeli firma ma wykupioną polisę OC na bardzo niską wartość. Podobnie, jeżeli jej kapitał zakładowy jest wielokrotnie niższy, niż wartość przedmiotów zdeponowanych w skrytce, a udziałowcy są podmiotami zarejestrowanymi za granicą (najczęściej w rajach podatkowych, żeby było trudniej ich namierzyć). Jeżeli cokolwiek wzbudzi naszą wątpliwość co do rzetelności i wiarygodności firmy, nie decydujmy się na zdeponowanie swojego majątku w takim miejscu.

Skarbce producentów i dystrybutorów złota

Na rynku spotyka się również oferty przechowywania metali szlachetnych w skarbcach należących do producentów lub dystrybutorów. Należy pamiętać, że oferta producentów jest kierowana do dużych graczy i inwestorów branżowych, a nie indywidualnych inwestorów. Jeżeli ktoś oferuje zdeponowanie zakupionego u niego złota czy innego metalu bezpośrednio w skarbcu producenta, należy wnikliwie zweryfikować, kto jest właściwym deponentem zakupionego metalu i jaka jest jego wiarygodność.

Dostępna jest również oferta dystrybutorów na przechowywanie zakupionych u nich metali w ich skarbcach. Koszt takiej usługi to jest około 7 gr za dzień przechowywania 1 uncji złota. W przypadku usługi tego typu należy zweryfikować wnikliwie wiarygodność i kondycję finansową dystrybutora złota, któremu zamierzamy powierzyć nasze oszczędności, aby się nie okazało, że dystrybutor zbankrutuje, a nasze złoto lub inne metale zniknęły, bo ktoś je drugi raz sprzedał lub komornik zajął zawartość skarbca.

Czy własny dom jest bezpieczny do przechowywania złota?

Wielu z Was zastanawia się również nad tym, czy ukryć złoto w miejscu zamieszkania. O ile nasze oszczędności w złotych monetach i sztabkach nie są relatywnie duże (choć to jest zawsze subiektywne) to zdecydowanie warto również rozważyć ten wariant.

Powinieneś jednak pamiętać o trzech elementarnych zasadach:

Zasada 1. Nigdy nie chowaj swoich oszczędności w miejscach, które są oczywiste i które złodziej działający z premedytacją lub przypadkowy włamywacz bez problemu odkryje podczas włamania.

Zasada 2. Nie chwal się nikomu i nie obnoś, z tym że masz złoto i jeszcze dodatkowo trzymasz je w domu. Okazja czyni złodzieja.

Zasada 3. Ukryj złoto tak, abyś nie zniszczył monet lub sztabek, ale jednocześnie tak, żebyś względnie łatwo i szybko mógł wyciągnąć je ze skrytki i zabrać ze sobą.

Jeżeli zdecydujesz się na przechowywanie złota we własnym domu to warto, abyś rozważył zabezpieczenie domu dodatkowym systemami teletechnicznym takimi jak np. alarm i/lub kamery. Warto również rozważyć wykupienie abonamentu na monitoring nieruchomości w firmie ochroniarskiej (koszt to zazwyczaj kilkadziesiąt złotych miesięcznie).

Mamy nadzieję, że po tym artykule masz odpowiedź, jakie warianty dla ochrony swoich oszczędności możesz zastosować. Oczywiście decyzję o wyborze właściwej musisz podjąć samodzielnie, oceniając ryzyko i koszty poszczególnych rozwiązań.

Źródło tekstu: https://goldbroker.pl/poradnik-inwestora/przechowywanie-zlota-inwestycyjnego-praktyczne-porady/